L’automatisation robotisée des processus (ARP) (robotic process automation [RPA]) dans le secteur des services financiers peut être révolutionnaire, en automatisant les tâches répétitives et qui absorbent du temps, et en favorisant la transformation numérique au sein des organisations. Dans le paysage concurrentiel et en rapide évolution des services financiers d’aujourd’hui, l’adoption de technologies telles que l’intelligence artificielle (IA) (artificial intelligence [AI] et l’ARP n’est plus une option. Alors que les attentes des clients augmentent et que les réglementations deviennent plus complexes, les institutions financières se tournent vers ces technologies avancées pour maintenir leur avantage concurrentiel. Dans ce blogue, nous explorerons comment l’IA et l’ARP transforment les services financiers en améliorant l’efficacité, en enrichissant l’expérience client et en simplifiant les efforts de conformité.
L’IA et l’ARP : une combinaison puissante pour l’automatisation des entreprises
L’IA et l’ARP sont deux faces d’une même médaille dans le parcours d’automatisation. Alors que l’ARP excelle dans le traitement des tâches répétitives et basées sur des règles, telles que la saisie de données et la génération de rapports, l’IA apporte une dimension intelligente en permettant aux machines d’apprendre à partir des données, de prédire les résultats et de prendre des décisions. La combinaison de ces technologies transforme le fonctionnement des institutions financières en augmentant la précision, en réduisant les coûts et en améliorant le service à la clientèle.
Qu’est-ce que l’ARP ?
L’ARP est un logiciel qui permet à des robots numériques d’imiter les actions humaines pour exécuter des tâches au sein d’applications. L’ARP peut automatiser des processus tels que la saisie de données, le remplissage de formulaires, la génération de rapports et même des tâches décisionnelles simples. En réduisant le besoin d’implication humaine dans les processus répétitifs, l’ARP diminue les coûts, minimise les erreurs et permet aux employés de se concentrer sur des tâches à plus forte valeur ajoutée. Dans les services financiers, l’ARP s’est révélée particulièrement utile pour les tâches à fort volume telles que le traitement des prêts, la gestion des paiements et la conformité.
Qu’est-ce que l’IA ?
L’IA désigne un ensemble de technologies qui simulent l’intelligence humaine, notamment le traitement automatique des langues (natural language processing [NLP]), l’apprentissage automatique (machine learning [ML]) et l’analyse prédictive. Les systèmes d’IA peuvent interpréter le langage, reconnaître les modèles, apprendre à partir des données et faire des prédictions éclairées, ce qui améliore la prise de décision et rationalise les processus d’entreprise. Grâce à l’IA, les institutions financières peuvent mieux comprendre le comportement des clients, anticiper les évolutions du marché et réagir de manière proactive aux risques.
Les domaines clés où l’IA et l’ARP transforment les services financiers
1. Améliorer l’efficacité opérationnelle
L’un des principaux avantages de l’ARP et de l’IA dans les services financiers est leur capacité à rationaliser les processus manuels et chronophages. Les tâches qui nécessitaient traditionnellement une intervention humaine, telles que le traitement des prêts, le rapprochement des comptes et la détection des fraudes, peuvent désormais être exécutées de manière plus efficace et plus précise. En automatisant ces processus, les institutions financières peuvent réduire les délais d’exécution, diminuer les coûts opérationnels et améliorer la précision des données.
Par exemple, dans le traitement des prêts, les robots ARP peuvent gérer la collecte des documents, la validation des données et les vérifications de solvabilité, permettant ainsi aux agents de crédit de consacrer plus de temps aux interactions avec les clients et à la prise de décision. L’IA va encore plus loin en analysant la solvabilité d’un client sur la base de données historiques, ce qui améliore la précision des décisions de crédit.
Le traitement des demandes d’indemnisation dans le secteur de l’assurance est un autre domaine affecté. Généralement, ce processus comprend plusieurs étapes, allant de l’examen des documents à la saisie des données et au suivi de l’état des demandes. L’ARP peut automatiser ces tâches, tandis que les capacités cognitives de l’IA permettent d’analyser et de catégoriser les données non structurées. Cela conduit à une résolution plus rapide des demandes d’indemnisation et à une amélioration de la satisfaction des clients.
Dans le traitement des paiements, l’ARP automatise les tâches répétitives telles que l’initiation, la vérification et le rapprochement des paiements, ce qui réduit considérablement le temps de traitement et les erreurs.
Des outils comme Microsoft Power Automate permettent aux institutions financières d’intégrer l’ARP rapidement et efficacement, en utilisant une plateforme à programmation schématisée qui permet aux équipes de créer, tester et déployer des flux de travaux sans codage approfondi. L’intégration transparente de Power Automate avec d’autres outils Microsoft, tels que Dynamics 365 et Office 365, aide les équipes à rationaliser la collaboration interservices et à améliorer la productivité globale.
Microsoft Power Automate propose également des fonctions d’IA pour traiter des tâches plus complexes nécessitant une prise de décision. Par exemple, AI Builder fournit des modèles de ML, la reconnaissance optique de caractères (optical character recognition [OCR]) pour le traitement des documents, ainsi que le NLP pour la classification des textes et l’analyse des sentiments. Cela permet aux institutions financières d’automatiser l’extraction de documents, de détecter les anomalies dans les transactions financières et de générer des prévisions à partir de données historiques, améliorant ainsi l’efficacité opérationnelle globale.
2. Améliorer l’expérience client
Dans l’environnement numérique actuel, les clients s’attendent à des interactions rapides, personnalisées et transparentes avec leurs institutions financières. L’IA transforme la façon dont les banques et les sociétés financières interagissent avec leurs clients, en offrant un soutien personnalisé et en temps réel grâce à des outils comme les robots conversationnels pilotés par l’IA. Ces robots, disponibles en tout temps, répondent aux demandes de renseignements, facilitent les transactions et fournissent des conseils sur des services complexes.
En analysant les données des clients, l’IA peut identifier les préférences individuelles, les modèles de comportements et l’historique des transactions. Cela permet aux institutions d’adapter leurs services aux besoins des clients, par exemple en proposant des recommandations personnalisées pour les cartes de crédit ou des produits d’investissement en fonction des habitudes de dépenses. Ce niveau de personnalisation renforce la fidélité des clients et offre une expérience plus significative et engageante.
Microsoft Power Automate optimise encore davantage ces interactions pilotées par l’IA en intégrant des modèles et des capacités de NLP directement dans les flux de travaux automatisés. Cela permet d’accélérer les temps de réponse et de créer une expérience plus fluide dans les interactions avec les clients et les systèmes back-end.
3. Renforcer la conformité et la gestion des risques
La conformité réglementaire est l’un des défis les plus complexes et les plus gourmands en ressources pour les institutions financières. Avec l’évolution des réglementations liées à la lutte contre le blanchiment d’argent (AML), à la connaissance du client (know your client [KYC]) et à la confidentialité des données (comme le règlement général sur la protection des données [RGDP]), les institutions ont besoin de solutions efficaces pour assurer la conformité sans surcharger leurs équipes avec des processus manuels. L’IA et l’ARP offrent des solutions robustes en automatisant les tâches liées à la conformité et en surveillant continuellement les risques.
L’IA renforce la conformité en analysant de vastes ensembles de données transactionnelles pour détecter des activités suspectes, telles que la fraude ou le blanchiment d’argent. Les algorithmes de ML s’améliorent continuellement, devenant de plus en plus efficaces pour identifier des schémas inhabituels. L’ARP, quant à elle, exécute les tâches de conformité avec précision, assurant un traitement des données et une génération de rapports cohérents. Par exemple, les robots ARP peuvent effectuer des vérifications liées à la connaissance du client, maintenir des dossiers à jour et signaler les divergences, réduisant ainsi la charge de travail des équipes responsables de la conformité et minimisant le risque d’erreur humaine.
Microsoft Power Automate permet aux institutions financières de connecter des systèmes disparates automatisant ainsi les rapports réglementaires, la génération de pistes d’audit et les alertes en temps réel. En combinant l’ARP et l’IA, ces institutions peuvent non seulement rester conformes, mais aussi réduire les coûts et maintenir l’intégrité des données.
4. Favoriser la prise de décision fondée sur les données grâce à l’analyse prédictive
L’analyse prédictive, alimentée par l’IA, transforme la prise de décision dans le secteur financier. En analysant les données historiques, les outils basés sur l’IA peuvent anticiper les tendances du marché, évaluer les risques et guider la planification stratégique. Grâce à cela, les institutions financières peuvent répondre aux risques émergents, identifier de nouvelles occasions de croissance et s’adapter de façon proactive aux dynamiques du marché.
Par exemple, l’IA peut anticiper les comportements des clients, comme les défauts potentiels de paiement de prêts ou les investissements à haut risque, ce qui permet aux banques d’ajuster leurs critères de prêt ou de rééquilibrer leurs portefeuilles d’investissement en conséquence. Dans le secteur de l’assurance, l’analyse prédictive aide les souscripteurs à prendre des décisions plus éclairées en évaluant les risques en temps réel.
L’ARP y contribue en automatisant la collecte et le traitement des données nécessaires aux modèles prédictifs. Cela permet aux décideurs de disposer d’informations précises et actualisées. Cette approche est particulièrement utile dans des domaines tels que l’évaluation du risque de crédit, la gestion des investissements et la souscription d’assurance, où des décisions rapides et basées sur des données sont essentielles pour assurer la rentabilité.
Microsoft Power Automate permet aux institutions financières d’intégrer des informations en temps réel issues de modèles d’IA dans des flux de travaux automatisés. Cela améliore l’agilité et facilite la prise de décisions basées sur les données à l’échelle.
Le rôle des sociétés de services professionnels dans la mise en œuvre de l’IA et de l’ARP
Bien que l’IA et l’ARP offrent des avantages considérables, leur mise en œuvre nécessite une stratégie claire, une expertise spécialisée et une gestion continue. Les sociétés de services professionnels, comme Alithya, jouent un rôle essentiel en aidant les institutions financières à adopter avec succès l’IA et l’ARP.
- Développement d’une stratégie et création d’une feuille de route : La mise en œuvre de l’IA et de l’ARP commence par l’élaboration d’une stratégie globale. Les institutions financières doivent identifier les domaines à fort impact pour l’automatisation et établir une feuille de route claire pour la mise en œuvre. Les sociétés de services professionnels apportent une expertise sectorielle et technique afin de garantir que les stratégies d’automatisation s’alignent sur les objectifs de l’entreprise et respectent les exigences réglementaires.
- Sélection et intégration des technologies : Le choix des bons outils est essentiel pour atteindre les résultats souhaités. Les institutions financières sont confrontées à de nombreuses options technologiques, et il est important de choisir la solution adéquate. Les sociétés de services professionnels évaluent les technologies et facilitent leur intégration transparente dans les systèmes existants, en veillant à ce que les solutions d’IA et d’ARP fonctionnent harmonieusement au sein des infrastructures héritées.
- Gestion du changement et formation des employés : L’introduction de l’IA et de l’ARP peut représenter un défi pour les employés qui peuvent s’inquiéter de la sécurité de l’emploi ou de l’adaptation à de nouvelles responsabilités. Les sociétés de services professionnels aident à gérer ce changement en favorisant la collaboration entre les employés et les outils pilotés par l’IA, en offrant des formations et en cultivant une culture qui adopte l’automatisation.
- Soutien et optimisation continus : L’adoption efficace de l’IA et de l’ARP nécessite une surveillance, une optimisation et des mises à jour continues. Alors que les institutions financières doivent faire face à l’évolution des exigences réglementaires et aux demandes changeantes des clients, les sociétés de services professionnels offrent un soutien pour garantir le succès à long terme. Cela comprend le dépannage, l’affinement des processus d’automatisation et l’ajustement des systèmes pour intégrer de nouvelles technologies ou répondre à la rétroaction des utilisateurs.
Comment Alithya aide les institutions financières à adopter l’IA et l’ARP
Alithya fournit sa vaste expérience en IA et en ARP pour aider les institutions financières à rationaliser leurs opérations, améliorer leur conformité et enrichir l’expérience client. De l’élaboration d’une stratégie sur mesure à la gestion du changement et au soutien continu, l’entreprise offre des services de bout en bout qui garantissent une mise en œuvre réussie de l’IA et de l’ARP.n.
En collaborant avec Alithya, les institutions financières peuvent aborder avec assurance les complexités de l’adoption de l’IA et de l’ARP, ouvrant ainsi la voie des occasions d’innovation, de croissance et d’avantages concurrentiels. Contactez-nous pour démarrer ou en savoir plus.